↓ Комментарии (0)

Как выбрать банк для потребительского кредита?

Книга жалоб и предложений российского ретейла → Разъясняем ваши права → Кредитные услуги населению → Как выбрать банк для потребительского кредита?

К идее написания этой статьи меня подтолкнул неприятный опыт, полученный от неудавшегося «сотрудничества» с одной кредитной организацией. Мы с женой в конце декабря 2013 г. все-таки решились на покупку дорогого нового матраса. Поскольку у нас в последнее время были довольно существенные расходы, и впереди предстоял трудный январь, нам не хотелось выплачивать сразу все деньги. Кроме того, позвонила из Франции сестра и предупредила, что в первом квартале 2014 г. может случиться дефолт. Поэтом мы подумали, что кредит даже с небольшими процентами может оказаться выгодным. Когда мы пришли в торговый центр на Спортивной 14 (г. Рязань) и окончательно определились с выбором, было уже достаточно поздно, и из вех кредитных специалистов оставалась только представитель Альфа-Банка. Эта молодая девица особого доверия своим видом не вызывала, но я понадеялся на известность банка. Девушка по имени Мария все время нас торопила, обещала заключить с нами договор за две минуты. Однако все оказалось гораздо сложнее. Во-первых, она, суда по всему, не очень хорошо разбиралась в программе и все время подзывала некого молодого человека на помощь, постоянно консультировалась по телефону о том, как правильно ввести данные. Также она ничего не спросила о размере доходов моей жены (договор оформляли на нее). В итоге ее запрос был удовлетворен, и что же мы получили: перед нами лежал напечатанный мелким, нечитаемым шрифтом договор, в котором стояли недостоверные данные о зарплате жены (больше, чем фактический на 40%), ее фамилия была введена с двумя ошибками (хотя сотрудник банка брала ее паспорт при заполнении электронной анкеты) и к этому еще прилагалась непонятно для каких целей кредитная карта без личных данных.

Объемы потребительского кредитования
в России растут опережающими темпами,
и множество людей все глубже тонут
в долговой кабале потребительского
кредитования.

Мария требовала от жены, чтобы та немедленно все подписала, невзирая на ошибки и несоответствия, которые, по ее мнению не имели никакого значения. Однако мы не привыкли подписываться на фальшивых документах и от такого кредита отказались. Хотя надо было сделать это сразу, увидев бестолковую девицу, а не терять время понапрасну и устраивать скандал, чтобы сбежались сотрудники торгового центра со всего этажа.

В наше смутное время многие люди стремятся зарабатывать, не вкладывая при этом никакого собственного труда. Что же говорить о банках, которые всю свою историю делали деньги из воздуха? Объемы потребительского кредитования в России растут опережающими темпами, и множество людей все глубже тонут в долговой кабале потребительского кредитования. При этом в качестве мошенников могут выступать как ловкие представители банков, так и сами кредитные организации. Каковы основные уловки, к которым прибегают банки и их недобросовестные сотрудники при обмане населения с помощью кредитов?

1. Беспроцентный кредит с процентами. Когда вы приобретаете что-то в магазине с рассрочкой, продавец вам непременно пообещает беспроцентный кредит от банка. Почему кредит бывает беспроцентным? Просто проценты за вас выплачивает магазин. Однако некоторые банки хитрят, подсовывая процент в виде так называемой «страховки» и т.п. То есть в итоге получается, что определенный процент будет выплачивать и магазин, и с вас банк получит мзду. Продавцу может быть выгодным, чтобы бремя «беспроцентного» кредита брал на себя клиент, поэтому он порекомендует соответствующую кредитную организацию. Иногда к обману подключаются представители банка по собственной инициативе.

… некоторые банки хитрят, подсовывая
процент в виде так называемой
«страховки» и т.п.

Порой банк действительно предлагает беспроцентный кредит, однако, ради своей личной выгоды его сотрудник навязывает клиенту еще и «страховку». Эта стратегия выгодна и банку, и его сотруднику, которые получает свои бонусы с каждой сделки и каждого обмана. При этом представитель банка наметанным глазом присматривает, кому можно навязать невыгодные условия, а кому — нет. Если вы согласитесь быть обманутым, то следующий после вас клиент вполне может получить действительно беспроцентный кредит. А если вы вдруг об этом узнаете, то с невозмутимым выражением лица сотрудник банка заявит вам, что банк разрешил дать этому клиенту беспроцентный кредит, а вам — нет. Впрочем, оправдания бывают самыми разными. В любом случае помните, что работа в банке изначально предполагает готовность обмануть и намерение нажиться за счет других. Поэтому слушком доверяться добрым глазам кредитных служащих никогда не следует. Кстати, обратите внимание на характерный стеклянный блеск в глазах матерых кредитных служащих — души там уже никакой не осталось.

2. Ненужная кредитная карта. Сейчас распространенной практикой у кредитных организаций стало навязывание кредитной карты. Причем кредитные карты сейчас выпускают не только классические банки, но даже, например, крупные торговые сети.

… банк в виде эксперимента
предлагает именно вам на необычайно
выгодных условиях кредитную карту,
заимствования по которой
при должной ответственности –
совершенно бесплатны.

Вам говорят, что на Западе уже давно нет дебетовых карт, и банк в виде эксперимента предлагает именно вам на необычайно выгодных условиях кредитную карту, заимствования по которой при должной ответственности — совершенно бесплатны. Знайте, что на вас таким образом хотят нажиться. Ведь никто вам не скажет, что на Западе ставка по такому кредиту — в 10 раз меньше, чем предлагают российские банки. При этом не стоит доверять громкому имени банка. Какая вам разница: обманут ли вас в Сбербанке или в микрокредитной организации. Просто у Сбербанка будет больше возможностей оставить вас без машины, квартиры и средств к существованию.

3. Большие обязательства мелким шрифтом. Во многих кредитных организациях текст кредитного договора умышленно печатается мелким шрифтом. Иногда мелкими буквами прописывают отдельные положения договора. Расчет очень простой: клиент не сможет прочитать текст внимательно, не заметит подвоха, быстро согласится подписать договор. Обычно таким способом банки маскируют информацию об огромных штрафных санкциях, неудобных способах и сроках оплаты, или просто не хотят показать клиенту, насколько неграмотно составлен договор. К сожалению, многие рядовые граждане думают только о пользе, которую он получит от покупки того или иного товара, его внимание переключено, бдительность притуплена.

… когда вы видите договор,
напечатанный мелким шрифтом,
ни минуты не сомневаясь, отказывайтесь
от сотрудничества с таким банком.

Поэтому, когда вы видите договор, напечатанный мелким шрифтом, ни минуты не сомневаясь, отказывайтесь от сотрудничества с таким банком. Если договор — честный, то нет смысла делать его нечитаемым. Альтернативой мелкому шрифту являются многостраничные договоры, написанные непонятным языком. В таком тексте трудно разобраться, не хватает терпения прочитать его до конца. Знайте, что в таких договорах подвох запрятан где-то ближе к концу. Такой договор лучше читать не сначала, а, начиная с самых ответственных разделов. Лучше до подписания взять договор домой и внимательно изучить его в спокойной, привычной атмосфере. Даже прочитав договор, постарайтесь прояснить, какую сумму вам придется переплатить в конечном счете, когда и каким способом необходимо вносить платеж, чтобы не подвергнуться штрафным санкциям. Важно учесть возможность досрочного погашения. Банки не хотят упускать своей выгоды в любом случае, но у вас может возникнуть желание пораньше избавиться от финансовой кабалы и вздохнуть, наконец, полной грудью.

В наше время при получении кредита нельзя доверяться ни известности банка, ни советам знакомых (которые, кстати, за свой совет могут получить у банка свой бонус), ни уверенности кредитного специалиста, который напористо убеждает вас в надежности схемы. Доверяйтесь лучше здравому смыслу, будьте внимательны. Возможно, лучше на время ограничить свои потребности, но выплатить всю сумму покупки без кредита, чем попасть в лапы лихих дельцов.

… лучше на время ограничить свои
потребности, но выплатить всю сумму
покупки без кредита, чем
попасть в лапы лихих дельцов.

Если вы согласились на кредитное «рабство» добровольно, то никто (полиция, прокуратура, следственный комитет, суд и т.д.) не станет вас потом спасать. Обращайте внимание на представителей банка: надежные банки тщательно подходят к отбору персонала. Если вы видите, что сотрудник кредитной организации отвечает невпопад, путается, нервничает, вежливо прекращайте беседу и обращайтесь в другой банк.

Автор: Кирилл Корякин
Дата публикации: 25 января 2014
Перепечатка запрещена. Авторские права охраняются законом.